Die Schweiz ist bekannt für Bankgeschäfte, während Blockchain-Technologie und digitale Währungen als eine Bedrohung für alte Banken und das Finanzsystem angesehen werden.
Am dritten Tag der CoinGeek Konferenz in Zürich untersuchte das Panel „Die digitale Technologie und die Zukunft von Banking & Finanzdienstleistungen“ das Bank- und Finanzwesen sowie die Rolle, die Blockchain und digitale Währungen in diesen Branchen spielen können.
Das Panel wurde von Patrick Prinz moderiert, Betriebsleiter der Bitcoin Association von Europa, und es waren Urs Bernegger, Leiter der Handels- und Kreditplattform der SEBA Bank AG; Dr. Daniel Diemers, Partner und Mitgründer der SNGLR Group; Marc Geiger, Executive Partner bei IBM Global Business Services; und Michael Hudson, Gründer und CEO von Bitstocks.
Zum Auftakt des Panels diskutierte die Gruppe, warum Blockchain und digitale Währung das Potenzial haben, das alte Bank- und Finanzwesen auf den Kopf zu stellen.
„Ich komme vom Standpunkt des Verbrauchers und des humanitären Standpunkts. Was mich an Bitcoin fasziniert hat, ist, dass es die Gesellschaft ehrlich machen kann, und die beiden Primitiven, die wir in der Gesellschaft beseitigen müssen, um eine viel kohärentere Gesellschaft zu haben, das ich gerne sehen würde wäre mehr Ehrlichkeit im Bankwesen und mehr Ehrlichkeit in den politischen Systemen – unser politisches System ist nicht meine Aufgabe, ich hoffe wirklich, dass es jemanden gibt, der das übernimmt“, sagte Hudson.
„Aber beim Bankgeschäft dachte ich ironischerweise, dass dies ein einfacheres Konzept wäre, das angegriffen und angegangen werden könnte, indem ein öffentliches Register als Mittel verwendet wird, um darauf eine Finanzinfrastruktur aufzubauen, um Transparenz zu schaffen.“
Bankgeschäfte finden traditionell in einer geschlossenen Umgebung statt, die die Privatsphäre des Einzelnen und der Institution vollständig bewahrt.
„Banken sind per Definition ziemlich geschlossene Umgebungen, also möchte man plötzlich teilen, zusammenkommen, ein Partner von jemandem sein, Daten auf irgendeine Weise teilen, aber man hat nicht wirklich die Denkweise dafür – Blockchain kann helfen, aber es ist ein ziemlich langer Weg“, sagte Geiger.
Wie Geiger feststellte, kann die Transparenz einer öffentlichen Blockchain die Art und Weise verändern, wie Bank- und Finanzwesen ablaufen, jedoch zögern viele Institute heraus, diese neue Technologie zu implementieren – aber dies ist nicht das erste Mal, dass Banken mit Innovationen langsam vorgehen.
„Banken haben die mobile Revolution total verpasst“, sagte Dr. Diemers, „ich bin fest davon überzeugt, dass exponentielle Technologien wie Blockchain, KI und AR/VR die Bankenlandschaft grundlegend verändern. Sie müssen diese Technologien umgehend umarmen.“
Es besteht oft ein hoher Risikograd, wenn man bei relativ unerforschten Innovationen ein First-Mover ist. Aber auch wenn Banken sich langsam bewegen können, haben sie ein Auge auf das Ökosystem der Blockchain und der digitalen Währungen, sagte Bernegger, der die Seba Bank vertritt:
„[Seba] habe versucht, eine Brücke zu schlagen, weil wir beim Umgang mit Kryptos Bankprobleme hatten, also suchten wir nach einer Bank, die die Krypto-Welt versteht. Auf der anderen Seite wollten wir eine Bank für traditionelle Banker und Institutionen aufbauen, um ein reguliertes Tor in die Kryptowelt zu haben.“
Ein Grund für die Zurückhaltung der Banken ist, dass das regulatorische Umfeld – oder besser gesagt der fehlende Anlegerschutz in der Blockchain- und digitalen Währungsbranche – es ihnen unmöglich macht, im Namen ihrer Institution oder ihrer Kunden zu investieren. Da aber immer mehr Altbanken digitale Währungsprodukte anbieten und immer mehr aufstrebende Banken die notwendigen Lizenzen für den Betrieb erhalten, wird dies weniger problematisch.
Insgesamt waren sich die Panelisten einig, dass Blockchain und digitale Währung viele Prozesse in der Banken- und Finanzwelt optimieren können. Ein transparentes Bankensystem ist jedoch kein Gegenstand, den Bankkunden verlangen, sondern sie suchen nach einem Engagement in Blockchain und digitalen währungsbezogenen Produkten. Ein Bereich, den die alte Bankenwelt wahrscheinlich gerne erkunden wird, sind digitale Währungen der Zentralbanken (CBDC), Blockchain-basierte Instrumente, die die Effizienz des Bankensystems verbessern und gleichzeitig den alten Instituten ermöglichen, in der geschlossenen Umgebung weiterzuarbeiten, die sie bevorzugt innerhalb betreiben.
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