Seit ihrem ersten Erscheinen im Jahr 2009 hat das öffentliche Interesse an Kryptowährungen kontinuierlich zugenommen. Aufgrund ihrer potenziellen Auswirkungen auf den Finanzsektor haben einzelne Investoren und gleichgesinnte Unternehmen diese unkonventionellen Vermögenswerte in ihre Portfolios aufgenommen. Im Dezember 2020 hat die hohe Aktivität unter den Händlern dazu geführt, dass der Preis von BTC auf schwindelerregende $53.219,33 angestiegen ist.
Da COVID-19 die digitale Transformation in allen Branchen forciert, sind digitale Zahlungen auf dem besten Weg, der Standard zu werden. Die Welt geht von physischem Bargeld zu digitalen Währungen über, und damit rücken Kryptowährungen in den Fokus. Die Masseneinführung von Kryptowährungen wird jedoch noch einige Zeit in Anspruch nehmen, da zunächst verschiedene technische Hürden genommen werden müssen.
Aber da immer mehr Technologien und Innovationen im Finanzsektor zur Verfügung stehen, wird die Kryptowährung schließlich in allen Branchen eingesetzt werden. Eines der vielen Dinge, auf die sich Krypto-Enthusiasten freuen, ist die Einführung von digitalem Zentralbankgeld (Central Bank Digital Currencies, CBDC). Werfen Sie einen Blick auf den Leitfaden unten, um mehr über die Kernfunktionen von CBDC zu erfahren.
Was ist eine digitale Zentralbankwährung?
In den letzten Jahren haben Kryptowährungen immense Popularität erlangt. Da sie sich der Intervention Dritter völlig entziehen, ist es kein Wunder, dass man ihnen mehr und mehr Aufmerksamkeit schenkt. Im Gegenzug hat das Interesse der Öffentlichkeit dazu geführt, dass die Kryptopreise in die Höhe geschossen sind, was es den Behörden schwer macht, das Wachstum zu kontrollieren.
Während Kryptowährungen viel Potenzial zeigen, stellen sie keine wirkliche Bedrohung für traditionelle Bank- oder Finanzsysteme dar. Sie können verwendet werden, um bestehende Technologien zu untermauern und zu verbessern, die Dinge transparenter und nachvollziehbarer zu machen und Banken oder Regierungen zur Verantwortung ziehen zu können. Andererseits erhöhen technische Probleme und die ständige Einführung neuer Coins auch das Risiko für Betrug und Cyberangriffe. Um diesem Dilemma entgegenzuwirken, haben sich Finanzinstitutionen aus aller Welt zusammengetan, um die Erschaffung eigener digitaler Währungen zu diskutieren.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Coins, die dezentralisiert sind, wird eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) von der offiziellen Währungsbehörde eines Landes verwaltet. Wie Fiat-Währung dient sie als Wertspeicher und verfügt über eine eindeutige Seriennummer, um Fälschungen vorzubeugen.
Auch wenn Regierungen mit dem Gedanken spielen, CBDCs herauszugeben, hat bisher noch kein Land diesen Schritt unternommen. Eine vollständige Implementierung würde einige Zeit in Anspruch nehmen, aber es ist gut zu wissen, welche Möglichkeiten digitales Zentralbankgeld eröffnen könnte, und gleichzeitig die potenziellen Auswirkungen von CBDCs zu verstehen.
Schlüsselkonzepte und Eigenschaften
1. Ermöglicht öffentlichen Zugriff
Für den Fall, dass der Zugang zu Bargeld eingeschränkt oder plötzlich abgeschafft würde, ist es gut zu wissen, dass die Öffentlichkeit problemlos auf ein CBDC zugreifen könnte. Es ist zwar unwahrscheinlich, dass Bargeld ganz abgeschafft wird, aber CBDCs können auch als eine Art digitale Banknote verwendet werden. Die letztliche Akzeptanz von CBDCs bedeutet einfache Nutzung und dass beide Zahlungsarten offiziell von den zuständigen Behörden anerkannt werden.
2. Verbessert Zahlungssysteme
CBDCs können die Gesamtleistung von Zahlungssystemen verbessern. Durch die Umstellung auf eine digitale Plattform werden Transaktionen beschleunigt und die Sicherheit der Benutzer wird gewährleistet. Gleichzeitig werden die Kosten für die Geldproduktion gesenkt.
Der Austausch über eine digitale Plattform kann es Regierungen auch ermöglichen, Münzen mit niedrigem Nennwert, wie den Penny in den Vereinigten Staaten, abzuschaffen. Im April 2017 startete die Bank von Korea einen Versuch mit einer münzlosen Gesellschaft, bei dem Kunden ihr Wechselgeld in Form von Prepaid-Karten anstelle von Münzen erhalten können. Dieses Experiment hat sich für das Land als vorteilhaft erwiesen, da es dadurch bis zu 53,7 Milliarden Won bei der Münzproduktion einsparen konnte.
Die flächendeckende Verwendung von CBDCs kann einen ähnlichen Effekt auf die Wirtschaft eines Landes haben, wenngleich es keine Garantien gibt.
3. Schnellerer Übergang zu weniger Bargeldnutzung
Die Verwendung von Bargeld ist durch die Einführung von Kreditkarten, Finanzanwendungen und anderen digitalen Hilfsmitteln deutlich zurückgegangen. Auch wenn eine CBDC die Verwendung von Münzen und Scheinen nicht vollständig ablösen wird, wird sie doch den Einsatz elektronischer Transaktionen weiter fördern. Sowohl Unternehmen als auch Verbraucher können davon erheblich profitieren, da der digitale Zahlungsverkehr mehr Komfort und Sicherheit bietet.
4. Sichert grenzüberschreitende Zahlungen
Internationale Transaktionen können kostspielig sein. Die manuelle Dateneingabe, die Vermittlung zwischen Banken und andere Einschränkungen können in unerwünschten Gebühren und Abwicklungsrisiken für die Nutzer resultieren. Glücklicherweise kann ein CBDC dank seiner Fähigkeit, Transaktionen in Echtzeit zu identifizieren, Zeitverzögerungen und andere Einschränkungen eliminieren.
Durch die Verkürzung der Bearbeitungszeit und die Senkung der Kosten können CBDCs grenzüberschreitende Zahlungen effizienter machen.
5. Einführung einer neuen Technologie
Wir leben in einem schnelllebigen und technologisch fortgeschrittenen Zeitalter und ständig werden neue Technologien eingeführt. Ähnlich wie Bitcoin und Kryptowährungen den Weg für Fortschritte im Finanzsektor geebnet haben, wird die Einführung von CBDC unweigerlich das Tor für weitere Innovationen öffnen.
Da die Welt zunehmend digitalisiert wird, müssen zuständige Behörden Wege finden, um die Nutzung zu unterstützen.
Schlussbemerkungen
Bislang hat noch kein Land CBDC offiziell eingeführt. Es gibt noch immer verschiedene Hürden innerhalb der Kryptowährungsbranche, die überwunden werden müssen, und es ist mehr Forschung erforderlich, um die Auswirkungen auf den Finanz- und Bankensektor vorherzusagen.
Das CBDC-Konzept hat an Zugkraft gewonnen, und viele Finanzinstitute haben Studien durchgeführt, um die allgemeine Nutzbarkeit zu bestimmen. Mit den oben genannten Funktionen haben Verbraucher, Marken und verantwortliche Behörden jede Menge Vorteile, auf die sie sich freuen können. Allerdings kann nur die Zeit zeigen, welche wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Auswirkungen diese Entwicklung haben wird.
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